新盛客服【威77296577】今日，跟随央视网的时空观察，我们将探讨储蓄话题。最近，众多国有大型银行以及一些股份制银行实施了存款利率的下调。此次调整后，国有六大行的定期存款整存整取一年期利率已降至0.95%至0.98%，首次跌破1%大关，迈入了“0”时代。为何存款利率会下降？当利率进入“0”时代，这对大众传统的储蓄方式有何影响？当前，若手头有闲置资金，是否还应存钱？如何进行储蓄？时空观察将逐一解析。

近年来，我们的储蓄总额是多少？

首先，让我们回顾一下近年来的储蓄总额。据国家统计局数据，截至2024年底，我国境内住户存款总额已超过152万亿元，较上年末增长10.4%。央行最新数据显示，前四个月人民币存款净增12.55万亿元，其中住户存款增加7.83万亿元，占总增量的半数以上。

财经专家王先生分析：当前存钱，利率会有多少？

自5月20日起，包括六大银行在内的多家股份制银行纷纷发布通知，宣布降低存款利率。那么，当前存款的利率水平如何呢？请跟随总台央视记者王雷——财经老王带来的最新报道。

以下表格展示了工商银行最新公布的存款利率情况，我们可以看到，几乎所有存款产品的利率都有所下降，其中一年期和两年期定期整存整取利率下调了15个基点，三年期和五年期利率下调了25个基点。

经过对比，工行、农行、中行、建行、交行、招行调整后的存款利率大致相同，而邮储银行和光大银行的利率略高。以一年期定期存款为例，工行的利率为0.95%，邮储银行为0.98%，光大银行为1.15%。

王雷还指出，银行的挂牌利率与实际存款利率通常存在差异。例如，一年期定期存款的挂牌年利率为0.95%，但在手机银行上，50元起存的年利率可达1.1%，高出挂牌利率15个基点；在农业银行手机银行中，一年定期存款年利率也是1.1%，但需1000元起存。此外，同一家银行在不同城市的实际执行存款利率也可能不同。

过去两年，银行多次下调存款利率，但不同银行的调整速度和幅度各有差异。通常情况下，大型银行首先调整，随后是股份制银行，最后是中小银行。在利率方面，调整后的股份制银行和中小银行存款利率普遍高于大型银行。

多家股份制银行已跟进下调存款利率。那么，存款利率为何下降？让我们听听专家的分析。5月21日，平安银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行等多家股份制银行也相继宣布下调存款利率。

招联首席研究员董希淼指出，存款利率的降低既是市场发展的必然趋势，也是银行主动采取的措施。近期，由于经济周期的波动，各类资产的投资回报率普遍下降，无风险利率持续走低，标志着我们已进入低利率时代。在这个背景下，存款利率的下降是低利率时代的一个自然现象。

与此同时，我国商业银行的净息差近年来一直在下降，到2025年一季度末已达到历史低点。在这种状况下，适度降低存款利率有助于银行减少负债成本，维持合理的净息差水平，增强银行支持实体经济的持续性和应对金融风险的能力。不过，各家商业银行在调整存款利率的节奏和幅度上存在差异。

那么，“0字头”的利率是否会改变我们的传统储蓄习惯呢？

随着国有六大行定期存款利率步入“0字头”时代，这对我们普通民众传统的储蓄方式会产生何种影响？

董希淼指出，在此次利率下调之后，活期存款利率已接近零，而一年期定期存款利率更是跌破1%。这一变化对民众最直接的影响是银行存款的利息收入减少，这可能会削弱存款的吸引力，促使民众加快其传统储蓄方式的转变。一部分人可能会寻求更高收益的投资渠道，减少储蓄比例，将资金更多地投向理财产品、基金和股票等，但这样的选择需要具备相应的专业知识和投资经验。另一部分人的储蓄意愿可能会降低，他们更倾向于将资金用于消费，提升消费水平，改善生活质量。短期内，传统的国民储蓄习惯可能仍占主导地位，但从长远来看，若存款利率持续走低，将深刻影响民众的经济行为和投资策略，导致高储蓄率可能下降，更多储蓄资金将转向消费和投资。

利率下降之际

手头有闲置资金，是否继续存款？

近期，随着定期存款利率的逐步下调，当手头有闲置资金时，我们是否还应选择存款呢？

董希淼指出，存款利率的下降和资管产品收益率的降低，加之居民预期的改善，理财市场和资本市场的吸引力可能会显著上升，资金流向股市和楼市的可能性增加。因此，投资者应迅速调整心态，合理降低对投资收益的期望。总体上，投资者应综合考虑风险与收益、短期与长期因素，进行合理的资产配置。若追求较高收益，需准备承担更高风险；若不愿承担高风险，则需接受较低的收益。对于追求稳健收益的投资者，除了存款外，可适当投资现金管理类理财产品、货币基金、国债和保险等产品。

面对存款利率的下降，普通民众如何进行理财？

专家分析，未来市场利率将继续呈现下降趋势，存款利率有望进一步降低。在此利率下行周期中，民众应如何理财？

董希淼指出，在进行投资理财时，个人应当依据自身的投资经验、能力以及风险承受度，合理规划资产配置。存款作为一种安全性高、流动性好的理财方式，其稳健的收益和保障性使其成为资产配置中的重要组成部分。为了确保资金安全，建议个人和家庭保留一定比例的资金作为应急储备，通常可设定为3至6个月的生活费用，并存入活期账户。剩余资金可以选择定期存款、大额存单或结构性存款等形式。

展望未来，预计银行存款利率可能继续下调，因此，现在选择较长期限的定期存款，可以锁定当前较高的利率水平。同时，建议投资者根据自身的风险偏好灵活调整存款比例，避免过度依赖存款投资而造成收益下降。